Специалисты АФР «РеФи» уже не раз обращались к вопросу практики применения положений 115-го ФЗ. Наши советы полностью находятся в русле официальных и проверенных рекомендаций.

Иногда бизнесу сложно получать услуги в кредитной организации: банк может ограничить дистанционное обслуживание, отказать в проведении операции или даже в открытии счета. Такие проблемы могут возникнуть, если у банка есть основания подозревать, что клиент нарушает налоговое или антиотмывочное законодательство.

В связи с этим Центральный Банк России вновь опубликовал простейший алгоритм действий, как должны поступать предприниматели и компании, чтобы банки не присвоили им высокий уровень риска и не отказали в обслуживании.

Банки выявляют подозрительные операции по закону № 115. При этом они действуют на основе собственных внутренних правил и оценивают уровень риска каждого клиента. Им присваивают низкий, средний или высокий уровень риска («зеленый», «желтый» и «красный» уровни соответственно). И в зависимости от того, к какой группе отнесли клиента, банк будет выстраивать с ним отношения, объяснил регулятор.

Для снижения риска попадания в «красную» зону ЦБ РФ советует:

• вовремя сообщать банку об изменении данных в ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• подробно и внимательно заполнять платежки;
• быстро предоставлять документы в ответ на запросы банка;
• не дробить бизнес;
• уменьшать расходы наличными и не снимать их в большом объеме;
• самостоятельно проверять контрагентов;
• вести мониторинг поступающих документов, вовремя сдавать отчетность и платить налоги.

Отказ в открытии счета или проведении операции по нему можно оспорить. Для этого нужно подать в свой банк необходимые подтверждающие документы, которые рассмотрят в течение сами рабочих дней. Эта процедура называется реабилитацией. Если же реабилитироваться не удалось, можно в любое время обратиться в Межведомственную комиссию при ЦБ, решения которой обязательны для банков.

ЦБ РФ, исходя из собственной аналитики, также оценивает уровень риска клиентов — юрлиц и ИП. С помощью сервиса «Знай своего клиента» регулятор доводит эту информацию до всех банков, а они могут ее использовать при оценке уровня риска бизнесмена. Но решение финорганизации все же принимают самостоятельно. Если высокий уровень риска присвоил и банк, и ЦБ, то операции по счету такого клиента прекращаются. Эту меру нужно обжаловать сразу в комиссию при ЦБ в течение 6 месяцев после получения сообщения о применении ограничительных мер.