"Лес рубят, щепки летят"

Трудно сказать, какие из законодательных актов принесли бизнесу больше всего проблем. Однако нет сомнений в том, что одним из "лидеров торможения" был и остается закон 115-ФЗ. 
Закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» появился в 2001 году. По‑простому его называют антиотмывочным законом. Он, конечно, не ставил цели "держать и не пущать" добросоветных предпринимателей, но...
На практике исполнение названного закона возложено на банки. Они получили от государства полномочия отклонять любые операции практически без аргументации, блокировать счета, исходя из одного своего т.н. "внутреннего убеждения". И даже "вкусности" тут же нашлись - для некоторых банков эта деятельность превратилась в доходную статью. Они устанавливают сумасшедшие «заградтарифы» (от 10% и более от остатка на счете), которые предприниматель вынужден выплачивать, чтобы вернуть хоть что-то!

Знакомая история, не правда ли? Не у вас, так у коллег или друзей...

Даже идеальная репутация не гарантирует защиту от проверок (и санкций!) по закону 115-ФЗ.  Может, сам того не зная, пару лет назад ты перевел деньги компании, которая была замечена в обналичивании денег. Ты тут ни при чем? Поздно: из Росфин­мо­ни­то­рин­га све­де­ния по­па­ли в ЦБ, а из него и во все осталь­ные банки. Это то, что при­ня­то на­зы­вать чер­ным спис­ком или стоп-ли­стом. Поди теперь, докажи, что ты не верблюд!
Теоретически - да, можно. 
Во всех советах скромно сказано: "Когда предприниматель присылает нужные документы, банк снимает ограничения, и работа продолжается....". А сколько и каких документов? Единого списка нет. В какие сроки? С какой убедительностью? По идее, каждую ситуацию банк рассматривает индивидуально - значит, долго! 
Если клиент предоставил запрошенные документы, а банк все равно отказал в проведении операции или заблокировал счет, можно обжаловать эти действия в суде. Но это тяжба на многие  месяцы. Жалобу можно подать и во внесудебном порядке – в Межведомственную комиссию при Банке России. Тоже не быстрое дело. 
Единственный выход - превентивность!
Ее, с учетом профессионального опыта и знания реальной внутрибанковской системы, могут обеспечить  специалисты  АФР "РеФи". Именно превентивно - точнее, в подготовительный период решения принятой от вас задачи: получить необходимый вам  кредит...
Проще говоря - занимайтесь своим прямым делом и своим бизнесом. Оставьте  технологию «разминирования» специалистам нашего агентства финансовых решений. И тогда появятся вполне реальные шансы не наступить на мину с номером "115".

"РеФи"-справка: 
Что может сде­лать с вами банк по За­ко­ну № 115-ФЗ
— от­ка­зать в от­кры­тии рас­чет­но­го счета;
— от­клю­чить от ди­стан­ци­он­но­го бан­ков­ско­го об­слу­жи­ва­ния (ДБО). Проще го­во­ря, за­бло­ки­ро­вать ин­тер­нет-банк и обя­зать при­но­сить пла­теж­ки на бумаге;
— за­про­сить кипу до­ку­мен­тов по конкретной сдел­ке и по де­я­тель­но­сти ком­па­нии в целом, чему по­за­ви­ду­ет даже на­ло­го­вая ин­спек­ция;
— от­ка­зать в про­ве­де­нии кон­крет­но­го пла­те­жа. При­чем банк может не по­не­сти за это от­вет­ствен­но­сти, даже если в итоге ока­жет­ся, что с опе­ра­ци­ей было все в по­рядке;
— в од­но­сто­рон­нем по­ряд­ке рас­торг­нуть до­го­вор на об­слу­жи­ва­ние рас­чет­но­го счета;
— со­об­щить в Росфин­мо­ни­то­ринг об от­ка­зе в от­кры­тии счета, о бло­ки­ров­ке по­до­зри­тель­ной опе­ра­ции или о рас­тор­же­нии до­го­во­ра на об­слу­жи­ва­ние. А это похуже временного стоп-листа...

Опубликовано на сайте "РеФи" 10.06.2023 г.